Según revelan datos de Bureau de crédito Experian de España, en el segundo trimestre de 2018 la deuda en este tipo de créditos ha crecido un 11.4 por ciento con respecto al mismo trimestre de 2017.

“Al tener procesos de tramitación poco complejos en línea, se tienen pocos gastos por lo que se ofrecen este tipo de préstamos más fácilmente que la banca tradicional, a la que le resulta más caro y, normalmente, ofrece cantidades mayores”, explica Greg McBride, analista financiero jefe de la compañía estadounidense Bankrate.

Las estadísticas en México muestran que cada vez es mayor el número de personas que buscan en los créditos personales una solución, pues, según éstas, desde el año 2014 hasta el año 2017 se ha producido un incremento del 25 por ciento.

Se destaca en el informe Indicadores básicos de créditos personales del Banco de México:

El saldo de estos créditos se elevó a una tasa real de 9.2 por ciento entre febrero de 2016 y febrero de 2017. De esta manera, en febrero de 2017 los créditos personales significaron el 20.7 por ciento de la cartera total de crédito al consumo otorgada por entidades reguladas. Conviene señalar que existen otorgantes no regulados de créditos personales que no están incluidos en estas cifras

¿Qué son las fintechs?

Se trata de un nuevo concepto de negocio que revoluciona el mercado financiero a escala mundial, ya que define a aquellos servicios financieros que usan la tecnología para facilitar la vida al cliente y mejorar la experiencia de usuario. Es decir, créditos online, cambio de divisas a través de la red, pagos online, banca digital, entre otros servicios.

Las empresas fintech han demostrado que existe otra forma de gestionar el dinero de los clientes, una forma más veloz, cómoda y transparente.

La recién promulgada Ley Fintech ha detonado al sector tecnológico financiero en México. Hasta 2017, Finnovista tenía registro de 54 startups que prestan dinero, abarcando un 23 por ciento del total de las financieras identificadas.

Los especialistas del mercado sostienen que la penetración de internet y los dispositivos móviles han jugado un papel importante en esta expansión de las statups que ofrecen créditos.

Actualmente, existen en México 334 startups Fintech, según el último radar de Finnovista.

Destaca Finnovista en su sitio oficial:

En tan solo 12 meses nacen en México 125 nuevas startups Fintech, consolidando su posición como uno de los principales ecosistemas Fintech de la región de América Latina, impulsado principalmente por el crecimiento en los de Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras

Actualmente los seis segmentos principales en México son:

• Pagos y Remesas, abarcando el 23% del total con 75 startups
• Préstamos, con un 22% del total al contar con 74 startups
• Gestión de Finanzas Empresariales, suponiendo un 13% del total con 45 startups
• Gestión de Finanzas Personales, que abarca un 11% del total con 36 startups
• Crowdfunding, con 30 startups, lo que supone un 9% del total
• Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras, que supone un 7% del total con 23 startups

Los restantes cinco segmentos emergentes quedan todos ellos por debajo del 6% de las startups identificadas en el análisis:

• Seguros, que representa un 6% del total
• Gestión Patrimonial, un 3% del total
• Puntaje alternativo, Identidad un Fraude, también un 3% del total
• Trading y Capital de Mercados, un 2% del total
• Banca Digital, que supone un 1% del total

Por último, en esta nueva edición cabe destacar el potente crecimiento experimentado particularmente por los siguientes segmentos:

• Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras, que crece un 130% al pasar de 10 a 23 startups
• Trading y Mercados de Capitales, pues también crece un 100% % al pasar de 3 a 6 startups.
• Puntaje alternativo, Identidad y Fraude, que crece un 83% al pasar de 6 a 11 startups
• Gestión Patrimonial, con un crecimiento del 67% al pasar de 6 a 10 startups.

¿Cuáles son las principales diferencias entre las entidades de préstamos online y las entidades tradicionales?

Las empresas de crédito ponen unas condiciones más accesibles que en el caso de los bancos, y además también proporcionan muchas facilidades.

En comparación con las entidades financieras tradicionales, las entidades de préstamos online tienen una gran ventaja a la hora de examinar y conceder préstamos en línea al instante a los clientes. Pero esto no es todo, su sistema automatizado permite aprobar la solicitud casi inmediatamente, por lo que recibirás el dinero que necesitas en tu cuenta bancaria una vez que tu solicitud sea aprobada. El proceso de solicitud llevará a cabo y podrás acceder a préstamos en 10 minutos. Si necesitas dinero urgente solicita préstamos personales por internet.

Entre las ventajas que los especialistas resaltan de los préstamos en línea se destacan:

• Las empresas que se dedican a la concesión de préstamos urgentes en efectivo establecen una conexión directa con inversores dispuestos a prestarles dinero con una tasa de interés baja, la cual ha sido previamente acordada. De este modo se reducen de manera considerable los altos márgenes ofrecidos por las entidades financieras tradicionales.

• Son préstamos personales sin buró de crédito y sin comprobante de ingresos, es decir, las prestamistas privadas que ofrecen préstamos inmediatos confirman créditos en línea aún estando registrado en los listados de morosidad. Las prestamistas privadas comprobarán cuál es el tipo de deuda que tienes pendiente y si es por el impago de un recibo de la luz, teléfono etc., generalmente te concederán el préstamo solicitado.

• La tramitación de un préstamo personal en línea es muy rápida y sencilla.

Créditos personales en línea en Mexico

En los últimos tiempos los préstamos personales urgentes se han vuelto más populares, en gran medida, por los beneficios que ofrecen: ahorro de tiempo, diversas opciones de sitios web o plataformas, velocidad, entre otros.

Los préstamos personales en línea son servicios financieros que ofrecen prestamistas privadas, y a diferencia de los bancos tradicionales, las condiciones son más flexibles y conceden préstamos, incluso, a personas que no cuentan con un trabajo estable.

Otro factor que lleva a que sean cada vez más las personas que opten por este servicio, es que este tipo de préstamo resulta muy cómodo, ya que no es necesario salir de la casa para solicitarlo. A través de internet y en unos 10 minutos ya puedes contar con tu préstamo personal.

Existen servicios de préstamos que pueden ser solicitados de forma íntegramente online, esta es una alternativa que viene creciendo en nuestro país, mostrando ser una solución para aquellas personas cuyas solicitudes han sido rechazadas en las entidades más tradicionales, en este sentido, es recurrente que las compañías de préstamos online acepten casos que han sido denegados por otras empresas debido a que sus procesos de evaluaciones son más flexibles. La contracara a esa facilidad para el acceso son los intereses que se cobran, resultando ser considerablemente más elevados. Es importante asegurarse de que la compañía en cuestión sea confiable

Publica el sitio Vanguardia.

Guía para solicitar un préstamo personal en línea

• Busca en la web las páginas serias con experiencia comprobada que se encargan de ofrecer este servicio financiero. Algunas han sido posicionadas en el mercado y son de gran reconocimiento gracias al marketing online y otras estrategias de publicidad.
• Investiga qué empresa está detrás de la plataforma online donde se pedirás el crédito.
• Tómate el tiempo necesario y comienza a comprender su función con detenimiento, prueba en el simulador de crédito personal y estudia la forma de pago con varios montos.
• Está atento a las campañas que se ofrecen a los clientes fieles, en algunos casos suelen aumentar entre los créditos su importe.
• Recuerda que por tratarse de una solicitud de préstamo por internet, debes aportar datos personales, por lo que es recomendable consultar la política de privacidad de la empresa para certificar los derechos que estás concediendo al ofrecerles tus datos personales.
• Cerciórate que los números de contactos están activos, esto por si han pasado varios días y no has recibido el dinero solicitado comunícate inmediatamente con el personal de atención al cliente y confirma el estado de tu minicrédito.

¿Cómo reconocer si una plataforma online de préstamos es falsa?

Carlos Ferreyros, gerente general de la consultora Prestamype de Perú, destaca cinco claves para reconocer si una plataforma online de préstamos es verdadera o falsa. Ate compartimos los puntos a tener en cuenta.

1.- No entregues ningún adelanto: aunque te digan que lo solicitan por un adelanto por trámite, cuotas o el pago de un seguro antes de entregarte el préstamo ofrecido. Este tipo de crédito no requiere de ningún depósito de dinero previo al otorgamiento del mismo. Los únicos gastos que debes abonar al solicitar un préstamo inmediato son los intereses o gastos por mora que deberás abonar con cada una de las cuotas pactadas nunca antes que te den el dinero que hayas pedido.

2.- Busca los antecedentes de la empresa: investiga en Google las referencias de la empresa que te ofrece el préstamo, así como las redes sociales para obtener información y verificar su autenticidad. También es recomendable realizar una comparación entre varias entidades para que puedas sacar el mayor beneficio y el préstamo que mejor te convenga.

3.- No reveles información personal ni bancaria a terceros: fueron muchos los casos en los que se pidió correos electrónicos y números de tarjetas de crédito y débito con la excusa de que se deben de realizar trámites. Si lo hacen, es muy probable que estés ante una estafa.

4.- Utiliza una conexión online segura: evita ingresas desde equipos públicos o utilizando redes Wi-Fi inseguras. Hazlo desde tu red doméstica o usando tus datos, y siempre recuerda cerrar la sesión al terminar los procedimientos.

5.- Consulta las condiciones de préstamos: debes ser minucioso a la hora de pedir información sobre la tasa de interés para el financiamiento y los trámites, las cuotas a pagar, los plazos y más factores.

Accede a tu préstamo personal desde tu celular

Desde 2011, con el surgimiento de varias empresas fintech en México (mismas que a través de préstamos rápidos y procesos ágiles se han convertido en una opción sencilla de financiamiento), también nacieron nuevas alternativas que facilitaron procesos antes imposibles en la industria financiera. Una de estas novedades fue la posibilidad de solicitar y obtener préstamos online en un sitio web, sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria en ningún momento del proceso.

Pero hoy, debido al extendido uso de los teléfonos inteligentes en todo el mundo, algunas empresas fintech trabajan en alternativas y soluciones financieras que viven y se desarrollan por completo en smartphones. Una de estas fintechs es Credifranco, una startup mexicana dirigida por Marlene Garayzar (antes estratega financiera de marcas como Peugeot y General Electric), que ofrece préstamos personales a través de una app disponible para Android.

La tecnología forma parte del ADN de las fintech y, gracias, a ella, tenemos una administración de riesgos más eficiente que los bancos. Además los costos de operación son menores porque no necesitamos sucursales en cada esquina. Por ello, somos capaces de dar préstamos a más personas

, cuenta Garayzar en entrevista con Milenio.

Credifranco posibilita que el cliente, antes de que se cumpla el vencimiento del préstamo, pueda pagarlo. Como entidad financiera online no lo penalizarán por liquidar su deuda de manera anticipada lo cual, sumado a los bajos intereses, supone una gran ventaja.

Además, si el usuario devuelve el dinero prestado sin retraso, la empresa puede premiarlo ofreciéndole cantidades superiores de dinero en sus futuros préstamos e, incluso, bajándole aún más el tipo de interés aplicado.

Desde la aplicación también puedes consultar tu estado de cuenta y realizar tus pagos.

¿En qué consiste Credifranco?

Credifranco es una plataforma en línea de préstamos personales con acceso a una experiencia de solicitud rápida y sencilla. El proceso de aprobación es enteramente en línea y en tu dispositivo móvil. Los usuarios tienen acceso al mejor precio/interés y toman ventaja del tiempo y su dinero.

El principal objetivo de Credifranco es ayudarte con la solicitud de tu préstamo, implementando el uso de la más alta tecnología, además de transformar el mercado financiero a través de una plataforma digital gratuita y de fácil registro.

Así también, Credifranco ofrece recompensas inmediatas con cada nuevo crédito, y permite el acceso a préstamos cada vez mayores y con menores intereses, conforme subes de nivel en su Programa de Graduación.

Ya puedes descargar la aplicación móvil Credifranco y solicitar préstamos personales inmediatos en México.

¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo en línea urgente en Credifranco?

Las condiciones actuales para solicitar un préstamo en línea a través de Credifranco son:

1. Credencial de elector vigente (INE o IFE).
2. Recibo de luz CFE con antigüedad no mayor a 3 meses.
3. E-mail personal y teléfono celular.
4. Cuenta bancaria (CLABE) a tu nombre.

Si necesitas dinero rápido o tienes alguna urgencia, la mejor opción son los préstamos inmediatos en línea, también conocidos como préstamos rápidos por internet, préstamos online o mini créditos.

Ahora también puedes solicitar tu préstamo personal desde la App de Credifranco en tan sólo unos minutos. Para ello debes:

1.- Descargar e instalar la aplicación en tu Smartphone.
2.- Registrarte usando tu correo electrónico y tu número de celular.
3.- Ten tu credencial de elector (INE/IFE) y tu recibo CFE a la mano y da clic en el Botón “Solicitar préstamo”.
4.- Sigue las instrucciones de las pantallas para completar tu solicitud.
5.- ¡Obtén tu crédito al instante!

¿Cuáles son los beneficios de descargar la aplicación móvil de Credifranco?

• Solicita préstamos urgentes en efectivo, desde donde te encuentres.
• Al alcance de tus dedos: realiza todo el proceso desde la comodidad de tu Smartphone.
• Oportunidades que crecen: te recompensamos al pagar a tiempo con intereses más bajos en tus próximos préstamos personales.
• Manejo inteligente de tus finanzas: inicia o mejora tu historial crediticio. Nuestra plataforma te ofrecerá herramientas para aprender a mejorar tus finanzas.
• Recibe sólo notificaciones inteligentes: la información que te importa para ser cumplido, vencimientos y plazos para que no olvides tus pagos.
• Día y noche 24/7: olvídate de los horarios de banco, estamos para ayudarte en cualquier momento. No importa que no sea día laboral.
• Múltiples formas de pago: hacemos el proceso fácil y rápido poniendo a tu disposición diferentes formas de pago.
• La empresa sigue las reglas financieras más estrictas: alta protección a tu información financiera y claridad en todas tus transacciones.
• Se realiza un análisis de riesgo: se efectúa un análisis de riesgo para definir el precio de los servicios, de manera que la empresa pueda ofrecerle a los usuarios con menor riesgo financiero un mejor precio. De esta manera los usuarios no deben absorber los costos por usuarios irresponsables, con un alto riesgo financiero.

Los préstamos en línea, además de ser mucho más flexibles que al tener que solicitarlo en las entidades financieras, presentan evaluaciones más generosas y el promedio de confirmación es más elevado que el de los bancos. Así que no lo pienses más. Comienza a usar la aplicación de Credifranco y accede, de forma rápida y segura, a tu préstamo personal.

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